Guide pratique : tout savoir sur la délégation d’assurance emprunteur en 2025

Comprendre la délégation d’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques lors d’un prêt immobilier. Elle couvre le remboursement du crédit en cas de décès, invalidité ou incapacité.

La délégation d’assurance permet à l’emprunteur de souscrire son assurance auprès d’un autre assureur que la banque prêteuse.

Pourquoi c’est important ?

• Possibilité de réduire fortement le coût total du crédit.
• Accès à des garanties plus adaptées à son profil.
• Plus de liberté et de concurrence sur le marché.

Le cadre légal en 2025

La loi Lemoine : un tournant

Depuis 2022, la loi Lemoine a instauré :

• La possibilité de résilier son assurance à tout moment.
• La suppression du questionnaire médical pour les prêts < 200 000 € (par assuré) remboursés avant 60 ans.
• L’obligation pour les banques de communiquer clairement sur le droit à la délégation.

Ce que ça change en 2025

En pratique, les emprunteurs ont un pouvoir de négociation renforcé : la banque ne peut pas refuser une délégation dès lors que les garanties sont équivalentes.

Les étapes pour mettre en place une délégation

Étape 1 : Comparer les offres

Avant de signer, utilisez des comparateurs ou contactez un courtier spécialisé.

• Vérifiez le taux d’assurance (TAEA).
• Comparez les garanties proposées (décès, invalidité, incapacité, chômage).
• Analysez les exclusions (maladies, professions à risque).

Étape 2 : Présenter le contrat à la banque

• La banque doit vérifier l’équivalence de garanties avec son propre contrat.
• Elle ne peut pas refuser sans justification claire.

Étape 3 : Résilier l’assurance bancaire

• Résiliation possible à tout moment grâce à la loi Lemoine.
• Envoyez un courrier recommandé ou utilisez le processus en ligne proposé par l’assureur.

Les avantages de la délégation en chiffres

• Jusqu’à 50 % d’économies possibles sur le coût total de l’assurance.
• En moyenne, un couple de 35 ans non-fumeurs peut économiser 10 000 à 15 000 € sur la durée du prêt.

Points de vigilance

Ce qu’il faut vérifier avant de changer

• L’âge limite de couverture.
• Le délai de carence et les exclusions.
• Les garanties spécifiques selon votre profil (sportifs, professions à risque, antécédents médicaux).

Erreurs à éviter

• Choisir uniquement sur le prix sans regarder les garanties.
• Négliger la comparaison des exclusions.
• Attendre la dernière minute avant la signature du prêt.

Citation inspirante

“La délégation d’assurance n’est pas seulement une question d’économie, c’est surtout l’opportunité d’obtenir une protection vraiment adaptée à sa vie et à son projet.”

Conclusion

La délégation d’assurance emprunteur est plus accessible que jamais en 2025. Grâce à la loi Lemoine et à un marché concurrentiel, chaque emprunteur a le pouvoir de faire baisser le coût de son crédit tout en choisissant une couverture adaptée.

Astuce pratique : faites appel à un courtier spécialisé qui saura comparer rapidement les offres et défendre vos intérêts auprès des banques.